来源：环球时报
【环球时报驻香港特约记者 叶蓝】匿名 *** 卡已成犯案工具，之前香港更有黑暴分子大量使用不记名“太空卡”策动暴行，甚至遥控爆炸袭击等。不过，这种情况很快将有所改变。
据香港《 *** 》6月2日报道，商务及经济发展局局长邱腾华1日公布 *** 储值卡实名制计划，宣布订立《电讯（登记用户识别卡）规例》（简称《规例》），4日刊宪，9日交立法会商讨。报道称，有关规定在今年9月1日生效后，电信商会按要求在之一阶段建立登记系统，这段时间市民可继续按现在的方式使用 *** 卡服务，无须实时进行登记；第二阶段预计明年3月1日开始，所有新卡要有实名登记才可启用。其中个人用户向每家电信商最多可申请10张储值卡，企业用户最多25张。邱腾华称， *** 储值卡实名制在多国推行已久，本港市面上的储值卡有1200万张，比月费卡900万张还多，而且不少“太空卡”涉及 *** 诈骗案等严重罪行，因此需要填补漏洞。
《东方日报》2日列出相关数据：全港现有超过2100万个流动 *** 用户，其中44%是使用月费卡，余下56%约1200万个用户则使用预付储值 *** 智能卡，即俗称的“太空卡”。然而“太空卡”用户通常匿名使用，全无登记数据，容易被不法之徒利用犯案。以 *** 诈骗案中的“猜猜我是谁”为例，过去3年相关举报激增，2018年至2020年10月共有1120宗，涉及总金钱损失约5900万港元。去年1月至10月，警方所录得的5728宗网上购物诈骗案涉及3000张本地发出的 *** 卡，其中有89%是“太空卡”。另外在同一时期993宗 *** 诈骗案、372宗投资诈骗案、259宗求职诈骗案和632宗垫支款项诈骗案，涉案的本地 *** 卡中 “太空卡”占了82%至90%；凶杀、抢劫、爆窃、伤人及严重殴打、严重毒品罪行、纵火、 *** 等严重刑事罪行，涉案的本地 *** 卡中，“太空卡”占了70%。不仅如此，在2019年“修例风波”中，还曾有暴徒企图用“太空卡”遥控引爆土制炸弹，一旦炸弹在闹市爆炸，造成的伤亡将不堪设想。
民建联信息科技及广播事务发言人、立法会议员葛佩帆欢迎制定《规例》，相信有助于打击不断飙升的 *** 诈骗案。她说，由于新制度只规管用作人与人沟通的SIM卡，不包括用作机器类型连接（M2M）的SIM卡，不会影响用作物联网服务的SIM卡运作，相信不会妨碍香港的创科发展。香港智慧城市联盟创办人杨全盛还说，本次实名制修订不影响海外 *** ，而 *** 诈骗大部分来自海外 *** ，希望本地电信公司参考内地做法，即当用户收到海外 *** 时，先以信息提醒及警告。
有港媒2日评论称，一度大行其道的“太空卡”即将走入历史，这是为了打击 *** 诈骗等犯罪行为的必要之举，也是大势所趋。而经历了黑暴之乱后，原先对实名制抱有疑虑的市民纷纷改变了看法。 *** 早前就实名制进行为期两个月的公众咨询，收到10万份意见书，大部分持支持立场。文章说，有人拿“保护隐私”为借口反对实名制，这根本是别有用心。首先，保护隐私与实名制并不冲突，甚至可以说实名制下，实施 *** 诈骗的难度增加、成本加大，更能保护市民隐私；其次，“爆眼女事件”之所以骗了许多人，原因就是某些人刻意将隐私置于公众利益之上，“这不是保护隐私，而是保护犯罪”。
出行/支付便捷又省心，ColorOS 13这么好用的NFC，你知道吗？现在买手机，我都会看它有木有这么一个功能，那就是NFC。如果没有的话，那就得再斟酌斟酌。因为对于本人而言NFC功能是我的刚需，它对于我的日常生活还是很有帮助的，那么现在呢，就一起来看看NFC有哪些妙用吧！
Ⅰ 出行享便捷
众所周知，NFC对于我们的出行提供了许多便利，今天我们就来一一了解一下。
①交通卡
我们平常上下班最常坐的交通工具莫过于公交车/地铁，但如果说次次都要提前打开乘车二维码有点麻烦（遇到 *** 差的地儿就直接不行），随身携带实体卡那就更麻烦（要是丢了补办都累）;
?自从用上了NFC，以上两 *** 烦才得以解决，OPPO钱包支持开通近300座城市的交通卡；只需要在钱包开通所在城市的交通卡，随后凭借手机轻触感应区即可快速上车进站，很是方便！
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②门禁卡/车钥匙/校园卡
出门一着急就会忘记钥匙（门禁卡），别担心，NFC可以让手机替代实体门卡，只需要一碰即可轻松实现开门操作（OPPO门禁卡目前支持录入实体卡和线上开卡两种方式），出门忘带钥匙也不怕进不去家门。
对于有车的小伙伴，有出现过一次出门走到车前，才发现忘带车钥匙的尴尬情景嘛？肯定还是有的，不过也是小问题，NFC都能当门禁卡，车钥匙也是不在话下；
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至今为止OPPO钱包适配汽车品牌已有13家，进度也算不错，覆盖类型也挺广，包括电动自行车、新能源中大型SUV和豪华电动轿车。从此手机就是车钥匙，出门忘带也不用再回去取！
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在最新的ColorOS 13 钱包上线了NFC校园卡，通过手机就能在校区内实现门禁出入、食堂就餐、小卖部消费、图书馆借阅等功能，很是便捷（前几年要有这功能那就爽歪歪了），添加校园卡的前提还需要下载相对应大学的App才行！
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唯一的缺点就是适配进度不是很快，现如今也就只支持三个高校，希望未来能有更多高校进驻钱包！
③eID电子身份证
此外，在证件出示方面（如身份证）也是有着一些助力，OPPO钱包的eID电子身份证支持全国部分机场以及深圳地区部分酒店的认证，我们只需要打开OPPO钱包，通过刷eID电子证件照也能实现飞行和住宿需求。
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如果有出远门的情况，个人还是建议携带实体身份证，毕竟不怕一万，就怕万一不是吗！
④双击打开健康码
日常我们开启健康码的步骤很是麻烦，OPPO钱包也是考虑到这一点，推出双击展示健康码的功能，这个功能简化了繁琐的打开步骤，只需要进入OPPO钱包进入卡包页面，点击添加“国家平台健康码”，授权通过，即可成功开通。开通后如要调取展示，双击电源键就能完成秒速级唤醒健康码页面。
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展示健康码的同时，我们还可以在同页面进行老幼助查、行程卡和防疫信息详情，防疫功能一站式服务，很是贴心！
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Ⅱ 支付享优惠
不知道大家有没有用过OPPO Pay，这个功能可以说是带来了更便捷的支付体验。
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借助带有NFC功能的OPPO Pay，实现在公交地铁、商场超市便利店购物、医院看病、停车场、餐饮店等线下场景，只要将手机对准NFC感应区就能轻松完成支付，节约时间的同时也就能提升支付效率。
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此外，在线上购物也能使用OPPO Pay完成支付，支持多家网上购物平台进行结算，同时还能享受不定期的支付优惠，更有超多福利活动等你来领取，非常nice！
就以上所讲的这些关于NFC的功能，个人觉得都挺不错的，毕竟出门只需要带上一台手机也就足够了，便捷又省心。小伙伴们的手机要是支持NFC的话，可要试试这些好用的功能哦！
由于一些不法分子的犯罪资金“倒手”需求持续存在，银行卡贩卖已逐渐形成链条化、体系化的犯罪产业链。对持卡人来说，如何守护好自己的“钱袋子”，不沦为不法分子洗钱的工具？今天，让我们一起来听听银联专家的建议。
文/记者 郭舒晨
漫画/刘哲姝
套路
出售银行卡“四件套” 即可享“三包”
银行卡也有“四件套”？它是指持卡人的银行卡、对应绑定的手机卡、身份证和网银U盾信息。业内人士透露，两年前，“四件套”的价格在1000元左右，如今已水涨船高——国内用6000元/套，国外用8000元/套。不法分子甚至声称，只要办几张卡，就能轻松月入过万元。
面对相关部门大力打击贩卖银行卡的行为，不法分子居然开发出所谓的“同台三包”策略。“同台”指的是购买人、卡贩子、售卡人聚集在一起，确保账户实现非法资金转移。一旦非法资金转入的银行卡账户被冻结，则由售卡人按照卡贩子的要求，负责与银行沟通，要求将账户解冻或采取挂失的方式获得新账户。“三包”则是针对售卡人赴异地交易时包吃、包住、包路费。
提醒
参与买卖银行卡者
5年内不能 *** 和购票
贩卖银行卡“甜头”不少，但您千万别尝试。银联专家表示，由于诈骗、赌博等犯罪活动需要将大量的现金从银行卡中反复提现，购买银行卡的“卡贩子”其实是用普通人的银行卡给不法分子和赌博平台转移非法资金。
《中华人民共和国刑法修正案（九）》明确，针对明知他人利用信息 *** 实施犯罪，为其提供支付结算等帮助的行为独立入罪。情节严重者，处3年以下有期徒刑或拘役，并处以罚金。妨碍信用卡管理罪则明确，出租或出售银行卡，持卡人账户将被循环冻结，并限制其账户使用权限。
对于参与买卖银行卡者，5年内暂停其银行账户非柜面业务。也就是说，5年内不能用 *** 购物和购买机票、火车票，一切支付行为只能用现金。
【小贴士】
勿因小利小惠 沦为洗钱工具
在跨境赌博、 *** 电信诈骗等违法犯罪活动中，不法分子往往会利用购买来的银行卡和账户转移非法资金。为避免承担相应的法律责任，请您千万不要出租、出借、出售任何形式的个人金融账户，包括银行卡、支付二维码等各类具有收款、付款、转账等功能的实名账户。同时，应保管好身份证、银行卡、网银U盾、手机等物品，千万不要为了小利小惠，沦为不法分子洗钱的工具。
来源： 厦门晚报
实名制！香港拟清理1200万张“太空卡”，以防匿名 *** 卡成犯案工具【环球时报驻香港特约记者 叶蓝】匿名 *** 卡已成犯案工具，之前香港更有黑暴分子大量使用不记名“太空卡”策动暴行，甚至遥控爆炸袭击等。不过，这种情况很快将有所改变。
据香港《 *** 》6月2日报道，商务及经济发展局局长邱腾华1日公布 *** 储值卡实名制计划，宣布订立《电讯（登记用户识别卡）规例》（简称《规例》），4日刊宪，9日交立法会商讨。报道称，有关规定在今年9月1日生效后，电信商会按要求在之一阶段建立登记系统，这段时间市民可继续按现在的方式使用 *** 卡服务，无须实时进行登记；第二阶段预计明年3月1日开始，所有新卡要有实名登记才可启用。其中个人用户向每家电信商最多可申请10张储值卡，企业用户最多25张。邱腾华称， *** 储值卡实名制在多国推行已久，本港市面上的储值卡有1200万张，比月费卡900万张还多，而且不少“太空卡”涉及 *** 诈骗案等严重罪行，因此需要填补漏洞。
《东方日报》2日列出相关数据：全港现有超过2100万个流动 *** 用户，其中44%是使用月费卡，余下56%约1200万个用户则使用预付储值 *** 智能卡，即俗称的“太空卡”。然而“太空卡”用户通常匿名使用，全无登记数据，容易被不法之徒利用犯案。以 *** 诈骗案中的“猜猜我是谁”为例，过去3年相关举报激增，2018年至2020年10月共有1120宗，涉及总金钱损失约5900万港元。去年1月至10月，警方所录得的5728宗网上购物诈骗案涉及3000张本地发出的 *** 卡，其中有89%是“太空卡”。另外在同一时期993宗 *** 诈骗案、372宗投资诈骗案、259宗求职诈骗案和632宗垫支款项诈骗案，涉案的本地 *** 卡中 “太空卡”占了82%至90%；凶杀、抢劫、爆窃、伤人及严重殴打、严重毒品罪行、纵火、 *** 等严重刑事罪行，涉案的本地 *** 卡中，“太空卡”占了70%。不仅如此，在2019年“修例风波”中，还曾有暴徒企图用“太空卡”遥控引爆土制炸弹，一旦炸弹在闹市爆炸，造成的伤亡将不堪设想。
民建联信息科技及广播事务发言人、立法会议员葛佩帆欢迎制定《规例》，相信有助于打击不断飙升的 *** 诈骗案。她说，由于新制度只规管用作人与人沟通的SIM卡，不包括用作机器类型连接（M2M）的SIM卡，不会影响用作物联网服务的SIM卡运作，相信不会妨碍香港的创科发展。香港智慧城市联盟创办人杨全盛还说，本次实名制修订不影响海外 *** ，而 *** 诈骗大部分来自海外 *** ，希望本地电信公司参考内地做法，即当用户收到海外 *** 时，先以信息提醒及警告。
有港媒2日评论称，一度大行其道的“太空卡”即将走入历史，这是为了打击 *** 诈骗等犯罪行为的必要之举，也是大势所趋。而经历了黑暴之乱后，原先对实名制抱有疑虑的市民纷纷改变了看法。 *** 早前就实名制进行为期两个月的公众咨询，收到10万份意见书，大部分持支持立场。文章说，有人拿“保护隐私”为借口反对实名制，这根本是别有用心。首先，保护隐私与实名制并不冲突，甚至可以说实名制下，实施 *** 诈骗的难度增加、成本加大，更能保护市民隐私；其次，“爆眼女事件”之所以骗了许多人，原因就是某些人刻意将隐私置于公众利益之上，“这不是保护隐私，而是保护犯罪”。
来源：环球时报
美通卡/物美卡介绍 商超卡回收 ***美通卡/物美卡介绍
1、美通卡是北京物美控股集团有限公司（以下简称物美集团）发行的购物卡，由物美集团旗下的指定店铺为持卡人提供消费支付等相关服务。
2、不记名美通卡种类：美通卡和美通券。此类卡丢失不挂失、不补办。不记名美通卡内余额不能转入美通实名卡内。
3、实名美通卡：凭有效的个人信息进行实名注册,一个身份证号码和一个手机号码只能注册一张美通实名卡。实名美通卡可挂失、可补办。
4、不记名美通卡有效期为3年，见卡背面标识，请在有效期内使用，如超过有效期可持美通卡到店铺办理延期服务。实名美通卡无不设有效期，可长期有效。
商超卡回收 ***
1.微信可以搜索“淘淘收”进行了解。
2.在网页搜索“淘淘收”同样可以在网上了解详情哦！！！
再入家乐福 你的购物卡还好吗？
由于离家乐福还算比较近，且对家乐福大卖场的概念一直印象还不错，于是我们家都选择了在这里办卡，可今年年初去购物时，却发现购物卡基本上无法使用，就连平日堆积如山的糖果也稀稀疏疏的摊在了柜台上，消费者大包小包的往购物车里放东西，虽然种类单一，但也确实明白他们的心思—— 不能让购物卡里的钱白白浪费…
但随着购物者“哄抢”的人数增多，店里能用卡购买的商品逐渐被清空了，家乐福里的人越来越少，就连街边的黄牛也是从5折收卡到暂不收家乐福的卡…随着事态的发展，社会对家乐福的关注度却越来越高，在有关部门的持续关注和广大消费者的持续 *** 下，家乐福的系统终于在3月初升级完成，而我也跟随着“春风”，再刷家乐福
首先，值得肯定的是：商店里大部分产品是可以用卡的，且货源摆放很充足，基本满足大家日常消卡的需求，但购物人群稀稀疏疏、并未出现“集体抢购”的景象。或许是刚刚恢复，以下几点个人浅见还希望可以解决一下：
一是货品种类相对单一，白酒、常喝的饮料等产品基本上没有看到，虽然整整齐齐的码放在柜台，但整面墙差不多都是同一类物品，这种购物体验还真是之一次。
二是部分日常生活调料基本没看到，反之想那种20块左右的酱油、60多块的金典牛奶、15块8的黄瓜、23块8的蓝莓，699元的塑料小柜子比比皆是，再联想起对家乐福大卖场的印象，让我这打工人望而却步啊；
三是绑卡操作流程还有待完善，昨日到家乐福购物时，门口虽有工作人员指引消费者绑卡事宜，但由于需实名认证，且老年消费者居多，再加上每人每月最多只能使用1000元的消费卡购物的限额的要求，使得部分老年人当日只得购买限制额度的商品，超过1000元的部分还要找其他人帮忙绑定后才能消费使用，再加上老年人操作手机较为不便，极大的降低了购物体验，因此建议商家可以对相关手续进行优化。
仁者见仁 智者见智，虽然此次我的购物体验很不佳，但家乐福从不能使用购物卡消费到大部分商品可以使用（虽然商品价格有些高）的这一转变我觉得还是相对满意的。当然，在此我也想对家乐福说：或许我不能再次见证你今后的辉煌，但希望你早日恢复如初，造福周边哦<奋斗><奋斗><奋斗>
编辑导语：在日常购物中，我们常常需要用到在线支付功能。在线支付的发展也使得如今的电商系统越来越完善。本文将讨论在线支付相关内容，希望对正在研究在线支付系统的小伙伴有所帮助，一起来看下。
各位小伙伴好，本文是电商产品设计系列文章的第九篇，在线支付。
在电商系统中，方便的在线支付功能大大推进了电商的发展，可以说没有在线支付的发展就没有今天发展完善的电商系统，本文就来讨论一下在线支付相关的内容。
一、网银支付
1. 什么是在线支付在讨论在线支付前，在没有在线支付的时候我们如何购物呢？常见的有银行柜台转账、货到付款、面对面交易三种。
最初的在线支付非常复杂，所以很多买家最初在 *** 购物都是通过银行卡转账的方式。货到付款至今仍在某些特殊业务中使用，在印尼一些在线支付不发达的地方，货到付款还是目前非常流行的支付方式。而面对面交易常发生在线下交易。
在互联网发展起来后，在线支付也随之发展。我们给在线支付下个定义：在线支付是指卖方与买方通过互联网上的电子商务网站进行交易时，银行为其提供网上资金结算服务的一种业务。我们简单的理解就是A的钱通过互联网转移到了B的钱包中。
2. 在线支付类型我们来盘点一下主流的在线支付方式，主要有快捷支付、网银支付、第三方支付、内置支付、余额支付、代付、其他，我们分别来说说：快捷支付分借记卡快捷和信用卡快捷。
快捷支付分签约和支付两个流程，对于一般用户来说这两种卡的支付流程是一样的，区别在于信用卡是可以透支额度的而借记卡需提前储蓄用余额支付，其次对于商家而言这两种卡的支付费率是不一样的。
第二个是网银支付，网银是银联最成功的产品之一，在2010年左右几乎是任何一个成熟电商的标配，后来随着第三方支付的崛起才慢慢没落。
其支付流程一般是在电商收银台选择支付的银行然后进入对应银行的支付页面，输入银行卡账号、密码、使用U盾等，支付完成后再回到电商平台，所以其支付流程相对比较复杂，体验较差。
第三个是第三方支付，他指的是比较有实力有信誉的第三方机构开发的支付方式，而且公司必须持有国家颁发的支付牌照。
第三方支付可以将多家银行的银行卡集成到一起，然后统一和银联对接，对于用户来说支付非常便捷，这一块我们后续会详细讲解。
第四个是内置支付，这个主要是一些特定手机厂商的支付方式，会和手机绑定使用，比如苹果手机使用的apple支付，小米手机使用的小米支付等，相对其他几种支付这个应用场景较小。
第五个是余额支付，这个是用户需提前向平台充值，充值之后余额就可以在平台内使用了，但是余额一般不能跨平台使用。
支付时需校验身份，一般使用短信验证码的方式。其他的还需要预留混合支付的形式，比如余额不够需要余额和其他支付方式混合支付，比如余额+三方支付，余额+快捷支付等。
第六个是代付，就是用其他账号帮你去支付，常见的就是支付宝代付和微信代付，属于社交支付的一种。从底层来讲，代付只是支付账号的改变，实际的支付流程并没有变化。
上面提到的是主流的在线支付产品，下面我们列举了一些电商常用的支付方式。
首先是具有支付牌照的公司可以使用余额支付，限制金融牌照主要是要限制二清风险。然后就是支付宝支付与微信支付了，这是目前最常见的支付方式，任何机构都可按支付宝与微信的要求对接使用，但是都限制竞对接入。
接着是快捷支付，这是一种依附于收银台的支付方式。公司转账的支付方式适用于大额支付的情况下，适用于对B端销售时使用以解决B端用户审批流程问题。
货到付款是现场POS机支付或扫码支付。各个商家还会自研支付体系，如京东的钢镚、 *** 的淘金币等，都只在当前商城有效。
最后一个是网银支付，这个是最原始的支付方式，操作复杂且支付成功率低，一般不接入。但是网银的支付流程与对接思路却需要我们电商产品经理去牢牢掌握，这一部分我们在后续也会讲到。
3. 支付角色接下来我们盘点一下在线支付中都涉及了的角色。
在一次典型的支付中，通常有三种角色：之一个是购买商品/服务的个人/企业，这个是交易中的买方。
第二个是支付服务清算机构，这一般是银行或第三方支付机构。
第三个是提供商品服务的个人/企业，这个是交易中的卖方。
接下来我们就以网银支付的流程为例来看一下支付过程中信息流与资金流在各个角色间的流动。
首先我们来说一下网银支付，即网上银行支付，是即时到账交易。网银支付是银联最为成熟的在线支付功能之一。前面介绍的时候我们也说过，作为最早的在线支付方式之一，网银业务的流程较复杂，大致如下：
在一次电商购物中，使用网银支付时主要流程是用户在电商平台选购商品提交订单，在收银台时选择对应银行进入银行页面进行在线支付流程，向银行发起扣款请求。银行扣款成功后先通知用户，再通知平台，最后由平台通知电商平台，电商平台进行发货处理。
通过时序图我们能更清楚看到这几个角色间的交互：
下图为网银支付的前台流程：
上面介绍的是网银支付的流程，网银支付和第三方支付的差别在于：
之一，网银支付是用户直接使用的银行提供的支付工具，一般是通过银行提供的接口直连银行；而第三方支付是第三方公司提供的支付工具，是建立在银行上层的业务。
第二，网银支付的资金流向是买家发起——银行扣款——电商账户——卖家收款，即买家发起扣款请求，银行进行扣款，买家的钱先进电商平台账户，待确认收货后电商平台再付钱给卖家。
第三方支付的资金流向是买家发起——第三方支付发起付款——银行扣款——电商备用金账户——卖家收款，买家发起扣款请求给第三方支付机构，由第三方机构向银行请求扣款，银行将买家的钱付给电商备用金账户，待确认收货后电商再付钱给卖家。
下一章我们就来讲讲第三方支付。
二、第三方支付
1. 第三方支付常见的第三方支付有支付宝、微信支付、京东白条、苹果支付等。
第三方支付的定义是什么？百度百科给出的解释是：具备一定实力和信誉的独立机构，通过与银联或网联对接而促成交易的 *** 支付模式。
*** 给出的解释是：由第三方业者居中于买卖家之间进行收付款作业的交易方式。这里有三个关键词：第三方业者（独立机构）、收付款作业（银行对接）、交易模式（交易方式）。根据艾瑞咨询的报告，虽然受疫情影响第三方移动支付的增速有所下降，但是其总体市场规模还是非常大。
而在市场占有率方面，之一梯队的支付宝、财付通（微信支付）分别占据了55.4%和38.8%的市场份额，第二梯队的支付企业在各自的细分领域发力。
从第三方支付行业产业链来看，主要包括监管部门、商业银行、第三方支付机构、清算机构、商户、消费者以及基础支持服务商。
第三方支付行业监管部门为中国人民银行，商业银行负责处理本机构所属账户的支付交易，第三方支付机构处于产业链的核心地位，主要为商户和消费者提供支付服务并收取手续费。
目前第三方支付机构的经营需要监管机构的牌照许可，清算结构包括中国银联和网联公司，主要为商业银行和第三方支付机构提供交易处理和资金清结算等服务，基础支持服务商则为第三方支付机构提供软硬件支持等技术服务。
第三方支付能取得如此大的市场规模，其核心价值主要有三点：对接简单快捷、支付体验好、提升电商效率。
1）对接简单快捷：仅对接三方机构，由三方机构负责和各大银行对接，节省客户时间。（网银支付需要和各大银行一家家对接）
2）支付体验好：网银支付和银行自建的支付体系体验差，流程长，交付复杂，而三方产品一般在交易流程上非常清晰和简介，用户体验极佳。
3）提升电商效率：三方支付解决了电商交易的信誉问题，消除买卖双方的交易顾虑，让交易提效。
以一次使用第三方支付电商购物过程为例，第三方支付的交互流程主要是：买家在电商下单支付给第三方机构，由第三方机构通知网联清算机构通知央行进行清算，并通知银行扣款，银行扣款成功后通知网联清算、第三方支付机构、电商平台、买家，完成通知后银行通知央行完成清算，央行在完成清算后将资金支付给第三方机构，机构在电商告知订单完成后将资金付给卖家。
可以看到，第三方支付的整体流程依然是十分复杂的，那为什么说第三方支付简化了流程优化了体验呢？
以前如果一个电商若要对接网银支付，他需要和一家家银行逐个对接，若要支持10家银行就需要对接10遍，对接流程复杂且支付成功率较低，只有70%左右。
对于电商而言，有了第三方机构之后，电商只需要和第三方机构对接就可以正常为用户提供支付服务了，和银行对接的工作交由第三方机构去完成；对于用户而言，可以直接将钱统一付给第三方机构，由第三方机构去通知银行交易及之后的流程，无需进入各银行网页进行支付操作。
因此，第三方机构的产生给电商和用户都带来了方便，提升了用户体验，和银行与清算机构对接工作交由专业的第三方机构完成，同时提升了支付成功率。
从下面的流程图中我们也可以看到，买家和电商处于交易流程的之一环节和第二环节，三方支付机构之后的环节可以说都不用买家和电商平台去关心。
但是不是谁都有资格成为第三方机构开展第三方支付业务的，根据央行2010年制定的《非金融机构支付服务管理办法》：非金融机构提供支付服务，应当合规取得《支付业务许可证》，成为支付机构，支付机构依法接受中国人民银行的监督管理，未经中国人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。
这里说的《支付业务许可证》就是我们常说的支付牌照，支付牌照的获取条件非常严格，自从中国人民银行2011年5月26日颁发之一批27张支付牌照后，截至2020年初，当前有效的支付牌照为236张。
第三方支付中最常用的是支付宝与微信支付，这两者也占据了绝大部分的支付市场，所以我们重点介绍一下这两种支付。首先是微信支付，目前微信提供的支付产品有7种：付款码支付、 *** API支付、小程序支付、Native支付、APP支付、H5支付、小程序支付、刷脸支付。
1）付款码支付是指用户展示微信钱包内的“付款码”给商户系统扫描后直接完成支付，适用于线下场所面对面收银的场景，例如商超、便利店、餐饮、医院、学校、电影院和旅游景区等具有明确经营地址的实体场所。
2） *** API支付是指商户通过调用微信支付提供的 *** API接口，在支付场景中调起微信支付模块完成收款。应用场景有：
- 线下场所：调用接口生成二维码，用户扫描二维码后在微信浏览器中打开页面后完成支付；
- 公众号场景：用户在微信公众账号内进入商家公众号，打开某个主页面，完成支付；
- PC网站场景：在网站中展示二维码，用户扫描二维码后在微信浏览器中打开页面后完成支付。
3）小程序支付是指商户通过调用微信支付小程序支付接口，在微信小程序平台内实现支付功能；用户打开商家助手小程序下单，输入支付密码并完成支付后，返回商家小程序。
4）Native支付是指商户系统按微信支付协议生成支付二维码，用户再用微信“扫一扫”完成支付的模式。该模式适用于PC网站、实体店单品或订单、媒体广告支付等场景。
5）APP支付是指商户通过在移动端应用APP中集成开放SDK调起微信支付模块来完成支付。适用于在移动端APP中集成微信支付功能的场景。
6）H5支付是指商户在微信客户端外的移动端网页展示商品或服务，用户在前述页面确认使用微信支付时，商户发起本服务呼起微信客户端进行支付。主要用于触屏版的手机浏览器请求微信支付的场景。可以方便的从外部浏览器唤起微信支付。
7）刷脸支付是指用户在刷脸设备前通过摄像头刷脸、识别身份后进行的一种支付方式，安全便捷。适用于线下实体场所的收银场景，如商超、餐饮、便利店、医院、学校等。
下图就是APP内使用微信支付的实际页面流程：
以上图的APP内使用微信在线支付的例子来看，支付过程中资金流与信息流的流转如下：
我们在使用微信支付时需要注意的点有：
1）资金流：资金先进入商户平台账户，再自动结算给企业对公账户。对公账户必须和注册公司相同，否则无法结算的。
2）结算：结算有周期，可T＋1，T＋7，提现后1天或后7天的资金到对公账户。
3）交易费率：商户在交易过程中会产生一定的费率，结算时扣除相应的费率再结余下的资金。费率四舍五入，保留小数点2位。
4）退款费率：只对未退款的资金进行费率计算，如300元订单，退100，则只收取剩余200的费率。
5）退款：微信账户退款实时到账，银行卡1～3工作日到账。退款后，手续费不收取。
3. 花呗支付支付宝支付和微信支付的大致流程相同，我们就不重复介绍了。我们介绍一下基于支付宝基础业务发展起来的花呗支付。
花呗分期是蚂蚁金服推出的消费金融产品，用户在支付时使用花呗分期支付，订单金额实时支付到商家支付宝账户中，用户分期偿还花呗，目前支持3期、6期、12期和24期。
花呗分期支付分为两种模式：单通道模式和收银台模式。单通道模式是将花呗分期资金渠道前置或者与其他付款方式并列，实现花呗分期单通道模式，多数平台选择该模式。
收银台模式指通过支付宝标准收银台展示花呗分期渠道，无需单独签约和开发，在支付宝中直接配置该渠道即可。我们主要讲解单通道模式，该模式需要对前端逻辑进行修改，包括商品列表页、商详页、结算页、订单详情页。
对于支持花呗分期的产品，会在商品列表页和商品详情页展示花呗分期的信息，包括分期icon、是否免息等。
在选择商品后，在结算页、收银台都会展示花呗分期的选项、已选商品的分期总额和总手续费等信息。
花呗分期有分期免息与分期不免息两种，免息与否与商家运营策略有关，因为使用花呗支付会扣减一定的费率。对于有手续费的分期来说，最重要的就是计算分期本金与手续费了。
下面我们以一个例子来展示分期本金与手续费的计算。假如小明在网上购买了一个3322元的手机，选用花呗分期支付，分3期支付，手续费率2.3%。
首先是本金的计算，用户每期本金=商品金额/期数，计算结果以分为单位，向下取整。在本例中，用户每期本金=3322/3=1107.3333333，修整后得到每期本金为110733分。
接下来是手续费的计算，用户每期手续费=（商品金额*手续费率）/期数，同样的我们计算结果以分为单位，向下取整。注意在分摊分期费用时，会有0.01元账目问题，将费用放到最后一期或之一期即可。
在本例中，用户每期手续费=3322*2.3%/3=25.4686666，修正后得到每期手续费为2546分。
最后，我们将每期的本金与手续费相加即得到每期应还总费用，每期总费用=本金+手续费=110733+2546=113279分，再算上之前的0.01元账目问题，三期每期应付费用为113280、113279、113279。
在使用支付宝花呗分期时需要注意的点有：
1）花呗对接方式和微信支付雷同，需要提前选择支付模式如APP支付，小程序支付等。
2）花呗之前，应该优先对接支付宝，然后再去选择花呗分期，对接流程和微信支付相似，大家举一反三。
3）产品经理需要关注前台核心分期的流程，技术部分交给开发同学。
4）使用时，如果用户花呗额度不足，可关联使用其他支付方式，不足部分由其他支付方式进行支付。
5）除不尽的金额会计算到之一期，比如商品价格1000元，分3期还清，则3期分别应还333.34元， 333.33元，333.33元。
6）退款时，资金由商户收款账户退至花呗分期账户，花呗分期实时归还用户该笔交易剩余未还金额，如剩余未还金额还清后仍有多余金额则实时退到用户支付宝余额。
7）需要给运营提供配置商品分期设置的后台，简单版只需要配置商品和免息期数和时间即可。
三、快捷支付
1. 快捷支付接下来给大家介绍另一种电商主流的支付方式：快捷支付。快捷支付相当于网银支付的升级版，在电商购物结算时，用户不需开通网银，只需提供银行卡卡号、户名、手机号码，即可完成支付，相较网银支付流程更精简，用户体验更好。
快捷支付分两种，一种是银行卡快捷支付，这是银行自行研究的快捷支付方式，需要在银行提供的产品内使用。
第二种是第三方快捷支付，这是由第三方支付公司提供的支付方式，可在第三方产品内完成支付。快捷支付在首次使用时需要进行绑卡流程，记录用户的支付信息。首次绑定后即可记录已绑定用户的信息，后续即可直接进行支付流程无需再次绑定。
快捷支付的核心价值主要有4个：
一是支付成功率高，快捷支付成功率在95%以上，而普通网银只有65%，有大幅的提升；
二是支付体验优，快捷支付绑卡之后，下次使用仅需短信即可，且可跨终端使用；
三是支付安全性高，第三方支付平台保障支付安全性，防止被支付钓鱼，但是支付信息会被第三方存储；
四是获取用户数据，这个是对于企业来说的优势，平台可以获取用户所有的实名信息，包括银行卡、身份证等。
2. 签约流程接下来我们介绍一下快捷支付首次的签约流程，签约即绑卡操作，是用户和银行或代扣机构签约，用户必须在第三方平台进行的银行卡绑定操作，否则第三方平台不能进行扣款。
注意，签约只需要一次，即首次支付需要，授权后，下次只需要验证短信或免费支付即可。快捷支付过程中主要的角色有用户、第三方支付系统和银行，支付过程中信息的流转如下：
接着我们来看看快捷支付的具体流程，下图是首次使用快捷支付时的手机端签约流程界面：
快捷支付的签约流程如图，绑卡入口有2个，一是直接在个人中心绑卡，二是在订单支付时在收银台绑卡，在于后者绑卡时同时请求支付接口，绑卡即支付。
3. 支付流程签约完成后，用户即可正常使用快捷支付进行支付，其支付流程如图，生成支付订单后支付系统会检查订单状态、检查是否需要免密支付，支付后支付系统需要向业务系统发送消息，业务系统根据消息更新订单状态。
快捷支付时需要注意的点有：1）支付宝收银台中，下单使用银行卡的行为，都属于快捷支付。
2）快捷支付一般不需要单独对接，在接入第三方支付后，会自动将该支付方式加入。
3）如果是自建商城或与银行直连的快捷，需要详细学习本节课。
4）快捷支付还有逆向流程，如退款流程和解约流程，此部分内容我们暂不做详细探讨。
5）手机用户银行卡和实名信息后，需要遵守国家规定，切勿透漏用户信息，严重者会受到刑事处罚。
四、支付对账
1. 台账作用学习了前面几章的内容，相信大家对支付产品都有了更深入的了解了。如果我们负责了一个支付产品，且支付流水巨大，我们该怎么核对账目问题呢？
在支付流水较小，即产生的支付数据较少时，我们可以使用线下记账对账的方式，但是当流水巨大的时候人工就不能胜任对账的任务了，这个时候就需要在我们的支付系统中加入对账的功能。
首先我们来了解一下台账的概念，台账就是记录企业每一笔支出收入的账目，实际上就是流水账，其主要作用是保证钱款在财务上的正逆向平衡，是财务人员查询商城交易的主要依据。在台账中主要进行三项工作，记录应收和实收，进行对账。
应收指用户购买商品后，订单应该交付的金额，如订单金额是100元，减掉优惠10元，应收就是90元；实收就是用户提交支付后，收银台实际接收到的金额，比如上例中用户实际支付了90元，实付就是90元；对账就是为了保证收支平衡，既不多拿也不少取，需要保证实收和应收相等。
2. 触发对账前面我们介绍了台账的基本概念，对于台账而言最重要的就是记录应收与实收，触发台账记录的条件可以分为两大类：应收变更与实收变更。由应收变更触发台账的场景主要有四个：
一是在订单生成时触发，记录应收订单金额，由订单系统写入。
二是订单拆分时触发，这时订单应收金额由父订单变更至子订单，由拆分系统写入。
三是订单取消时触发，订单取消时应收清零，由订单系统写入。
四是退款时，应收金额由于退款发生变更，由售后系统写入。
由实收变更触发台账的场景主要有三个：
一是在订单创建时触发，订单生成时创建虚拟财产实收，由订单系统写入。
二是在订单拆分时触发，父订单实收冲销，由拆分系统写入。
三是在订单支付时触发，记录用户实际支付的金额，由收银台写入。四是对账不平时触发，如订单多次支付导致应收与实收对不上时会触发对账，调整实收，由对账系统写入。
总结一下，台账创建的正向流程如下：
触发台账的逆向流程主要有取消订单、售后、对账不平。一是取消订单流程，在电商平台的很多场景中都可能发生订单取消的情况，这些情况根据操作角色的不同，可以分为用户自己取消订单、平台系统自动取消订单、订单过期取消或 *** 帮忙取消订单。
二是售后触发的逆向流程，实物商品与虚拟商品的售后退款流程略有不同，在售后审核通过后由订单系统发起逆向流程：
三是对账不平触发的逆向流程，在一些高并发的情况下，如每年的双11，或者618此类电商购物节时，用户集中下单，此时系统可能会出现bug，比如用户多次点击支付按钮，导致一笔订单进行了多次付款，此时需要进行退款。
除了上述的实收，应收会触发对账，某些异常流程下导致的实收<应收也会触发对账流程。只有在实收=应收时，台账系统才会正常流转。
五、总结
总结一下本文内容，主要有三部分的内容：了解网银支付、掌握三方支付、了解对账三部分。
1）了解网银支付：虽然网银支付不常见，但其对接逻辑非常通用，且为国家层面的基础支付形式，需要产品经理好好学习。
2）掌握三方支付：第三方支付目前非常流行，覆盖面广，使用体验好，是新的电商平台必备的产品，每个电商产品经理都应该懂其内在的逻辑，主要是接入市面上主流的微信、支付宝、花呗等，快捷支付依情况而定。
3）了解对账：对账对于大多数新公司来说前期可不去设计，在订单量过多时我们才需要单独开发新的系统产品。
在电商系统中，支付系统是必不可少的模块，因此支付系统的好坏会非常直观地影响用户的整个购物体验，因此了解支付系统并设计更好的支付产品是每一位电商产品经理应该要掌握的内容。
以上就是在线支付模块所有的内容了，下一期，我将分享售后模块相关的内容，尽请期待。
作者：书丰，公众号：书丰产品记
本文由@书丰 原创发布于人人都是产品经理，未经许可，禁止转载。
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健康登记再升级！19日起郑州市将施行扫码乘车、购物2月16日，记者从郑州市防控办了解到，随着企业有序复工复产，我市人流量增大，为保障公众出行安全，防止公共场合发生聚集性传染，自2月19日零时起至疫情防控工作结束，全市将统一上线公共交通及商超健康扫码系统，施行扫码乘车、购物。
“为避免因信息填报给广大市民带来出行和购物不便，公共交通及商超健康扫码系统与小区健康登记系统打通，已在小区登记的市民扫码直接返回核验结果，无需任何额外手动操作。”阿里云城市大脑架构师牛智鹏介绍到，对于无法通过手机扫码乘坐公交、地铁的老人、儿童，为便于疫情防控，建议优先使用实名登记的老年卡和学生卡。
过去一周，郑州市入郑人员、小区居民及企业员工健康登记工作开展顺利，这些数据已实时汇集至防控一体化数据平台，为我市智能防控提供了有力的数据支撑，大大提升了智能防控的水平。现在，在郑州，人员返郑、居民进出自家小区，扫码、测量体温即可，大大降低了人员接触感染机率，提升了卡口、小区检测点的工作效率。
“随着各类企业有序复工复产，疫情防控工作也面临着巨大的挑战。基于一体化疫情防控数据平台，面向全市开展扫码登记健康信息、识别健康信息，能够实现信息及时共享、实时追踪，将管控落实到人，实现闭环健康管理，形成无遗漏、全覆盖、科学便捷的管控体系。公共交通及商超健康扫码能够进一步保障公众出行安全，防止公共场合发生聚集性传染。”市防控办相关负责人说。
郑报全媒体记者 肖雅文
这一团伙非法购买2000余张实名制手机卡“薅羊毛”获刑为了推广 *** 平台，打开市场，网上购物平台往往会给新用户发放优惠券购物省钱，但想要“薅羊毛”需要新的手机号码注册新帐号，一些不法分子便瞅中其中“商机”，非法出售、倒卖他人实名制 *** 卡或通过发送他人实名手机号码和验证码注册 *** 平台新账户来牟取利益。
非法购买实名制手机卡2000余张近日，金山法院审理了一起侵犯公民个人信息案件，被告人王某、张某、姬某琪、张某静因违反国家规定，非法获取公民个人信息用来非法牟利，四人最终分别被判处一年以上到三年五个月以下不等有期徒刑。
2020年6月28日至2020年7月10日期间，被告人王某、张某、姬某琪伙同他人（均另案处理）在金山区某出租房内从事“码商”生意，向他人非法购买实名制手机卡1000余张，王某、张某负责购买实名制手机卡，姬某琪负责设备“猫池”操作及维护。期间，被告人王某等人违法所得共计人民币3.7万余元。
2020年8月至2021年1月6日期间，被告人王某、张某、姬某琪与张某静四人一起从事“码商”生意，向他人非法购买实名制手机卡2000余张。
其中，王某、张某共同出资购买“猫池”设备和实名制手机卡，并由王某负责联系客户，姬某琪、张某静负责将这些手机卡插入“猫池”设备操作，利用“猫池”、电脑等设备为微信、 *** 、抖音、京东等各类 *** 平台账户的注册人发送实名制手机号码及验证码，每注册成功一个账号，获取一元到十几元不等的报酬。期间，被告人王某等人违法所得共计人民币51万余元。
构成侵犯公民个人信息罪金山法院经审理认为，被告人王某、张某、姬某琪、张某静伙同他人非法获取公民个人信息并用来牟取非法利益，情节特别严重，其行为均已构成侵犯公民个人信息罪。被告人王某、张某在共同犯罪中起主要作用，是主犯。被告人姬某琪、张某静在共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当减轻处罚。被告人姬某琪犯罪以后自动投案，并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻或减轻处罚。被告人王某、张某、张某静到案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人王某、张某、姬某琪、张某静认罪认罚，可以从宽处理。被告人张某静有退赃表现，可以酌情从轻处罚。
综合本案的犯罪事实、性质、情节及社会危害性等，最终判处被告人王某有期徒刑三年五个月，并处罚金人民币二十五万元；被告人张某有期徒刑三年五个月，并处罚金人民币二十五万元；被告人姬某琪有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币三万元；被告人张某静有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。
保护个人信息安全小贴士1. 复印个人资料请备注用途。在办理各类业务，提供个人信息复印证件时，建议在复印件主体部分写明“本复印件仅用于XX，如有他用一律无效”等文字并署上个人姓名，防止个人信息被滥用。
2. 购物办卡要谨慎。在购物办卡时，不要轻易泄露自己的身份证号码、各类银行卡号、家庭住址等信息，保护个人信息安全。
3. 钓鱼网站要当心。在填写 *** 调查问卷、在公共场合搜索到未知名免费WIFI、收到积分兑换、中奖信息等链接时，务必多留一个心眼，不要轻易点开链接、或是连接免费WIFI，以免进入钓鱼网站，中了骗子的圈套。
4. 纸质个人信息文件需及时清理。各类纸质的银行账单、信用卡报表、基金报表、快递单号等，及时清理时请划去用户名、联系方式、身份证号等个人信息，以防信息被不法分子窃取，造成不必要的后果。
5. 免费活动要谨慎。建议尽量拒绝需要提供联系方式领小礼品的活动、避免个人信息被二次销售。
来源：周到
实名制！香港拟清理1200万张“太空卡”，以防匿名 *** 卡成犯案工具来源：环球网
【环球时报驻香港特约记者 叶蓝】匿名 *** 卡已成犯案工具，之前香港更有黑暴分子大量使用不记名“太空卡”策动暴行，甚至遥控爆炸袭击等。不过，这种情况很快将有所改变。
据香港《 *** 》6月2日报道，商务及经济发展局局长邱腾华1日公布 *** 储值卡实名制计划，宣布订立《电讯（登记用户识别卡）规例》（简称《规例》），4日刊宪，9日交立法会商讨。报道称，有关规定在今年9月1日生效后，电信商会按要求在之一阶段建立登记系统，这段时间市民可继续按现在的方式使用 *** 卡服务，无须实时进行登记；第二阶段预计明年3月1日开始，所有新卡要有实名登记才可启用。其中个人用户向每家电信商最多可申请10张储值卡，企业用户最多25张。邱腾华称， *** 储值卡实名制在多国推行已久，本港市面上的储值卡有1200万张，比月费卡900万张还多，而且不少“太空卡”涉及 *** 诈骗案等严重罪行，因此需要填补漏洞。
《东方日报》2日列出相关数据：全港现有超过2100万个流动 *** 用户，其中44%是使用月费卡，余下56%约1200万个用户则使用预付储值 *** 智能卡，即俗称的“太空卡”。然而“太空卡”用户通常匿名使用，全无登记数据，容易被不法之徒利用犯案。以 *** 诈骗案中的“猜猜我是谁”为例，过去3年相关举报激增，2018年至2020年10月共有1120宗，涉及总金钱损失约5900万港元。去年1月至10月，警方所录得的5728宗网上购物诈骗案涉及3000张本地发出的 *** 卡，其中有89%是“太空卡”。另外在同一时期993宗 *** 诈骗案、372宗投资诈骗案、259宗求职诈骗案和632宗垫支款项诈骗案，涉案的本地 *** 卡中 “太空卡”占了82%至90%；凶杀、抢劫、爆窃、伤人及严重殴打、严重毒品罪行、纵火、 *** 等严重刑事罪行，涉案的本地 *** 卡中，“太空卡”占了70%。不仅如此，在2019年“修例风波”中，还曾有暴徒企图用“太空卡”遥控引爆土制炸弹，一旦炸弹在闹市爆炸，造成的伤亡将不堪设想。
民建联信息科技及广播事务发言人、立法会议员葛佩帆欢迎制定《规例》，相信有助于打击不断飙升的 *** 诈骗案。她说，由于新制度只规管用作人与人沟通的SIM卡，不包括用作机器类型连接（M2M）的SIM卡，不会影响用作物联网服务的SIM卡运作，相信不会妨碍香港的创科发展。香港智慧城市联盟创办人杨全盛还说，本次实名制修订不影响海外 *** ，而 *** 诈骗大部分来自海外 *** ，希望本地电信公司参考内地做法，即当用户收到海外 *** 时，先以信息提醒及警告。
有港媒2日评论称，一度大行其道的“太空卡”即将走入历史，这是为了打击 *** 诈骗等犯罪行为的必要之举，也是大势所趋。而经历了黑暴之乱后，原先对实名制抱有疑虑的市民纷纷改变了看法。 *** 早前就实名制进行为期两个月的公众咨询，收到10万份意见书，大部分持支持立场。文章说，有人拿“保护隐私”为借口反对实名制，这根本是别有用心。首先，保护隐私与实名制并不冲突，甚至可以说实名制下，实施 *** 诈骗的难度增加、成本加大，更能保护市民隐私；其次，“爆眼女事件”之所以骗了许多人，原因就是某些人刻意将隐私置于公众利益之上，“这不是保护隐私，而是保护犯罪”。
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